Банкротство — один из выходов, если человек попал в трудную жизненную ситуацию, накопил долги и не может их выплачивать.
Что означает статус банкрота, кто может его получить и к каким последствиям необходимо приготовиться. Эти вопросы разбираем с юристом Максимом Шулеповым, специализирующимся на банкротстве и судебном взыскании задолженности.
Что означает банкротство и в каких ситуациях оно возможно?
«Простыми словами — это ситуация, когда человек не может оплатить свои долги. Если суд признает должника банкротом, долг перестанет расти: начисление процентов, штрафов и пени по просроченным займам прекращается, исполнительные производства закрываются или приостанавливаются. В процессе процедуры банкротства у гражданина могут забрать только то, что есть в собственности. Исключение — единственное жилье, если оно не находится в ипотеке», — комментирует эксперт.
Когда гражданин может объявить себя банкротом:
Если гражданин не может погасить имеющиеся у него долги, он может объявить себя банкротом. В такие ситуации люди попадают по разным причинам: неумышленное причинение кому-либо ущерба при отсутствии средств для погашения данного долга, внезапная травма, повлёкшая инвалидность и потерю заработка, либо банальная закредитованность.
Часто в трудной жизненной ситуации, по словам юриста, оказываются и мамы с детьми. Самый простой пример — вышла замуж после вуза, родила детей. Взяли с супругом несколько кредитов, так как муж хорошо зарабатывал. А потом внезапно по каким-то причинам женщина остается одна с детьми без источников дохода.
«На банкротство могут подать люди предпенсионного и пенсионного возраста, у которых за последние годы жизни сформировалась задолженность. Банкротство также возможно, когда долг образовался в ходе ведения предпринимательской деятельности. Акцентирую, долги не исчезают, даже когда человек уходит из жизни: задолженность, как и имущество, переходит наследникам», — поясняет юрист.
К чему готовиться?
Банкротство накладывает определенные ограничения и обязательства на человека:
- Нельзя быть директором, учредителем юридического лица в течение 3 лет с момента признания банкротом;
- Влияние на кредитную историю: гражданин в течение пяти лет обязан сообщать любым финансовым организациям и частным лицам при заключении договоров займа, что он был признан банкротом;
- Имеющееся имущество при банкротстве обязательно продается, полученные денежные средства идут на погашение долгов. Это не касается единственного жилья (если оно не в ипотеке) и предметов первой необходимости.
- Некоторые сделки, совершенные должником за последние три года до банкротства, могут признать недействительными.
Важно помнить, что по банкротству у вас не могут списать долги по алиментам, субсидиарную ответственность директора или участника юридического лица за вред, причиненный своему предприятию. Также долги не будут списаны, если гражданин предоставляет недостоверные документы о своем финансовом положении или препятствует суду или финансовому управляющему в ведении процедуры банкротства.
«Предварительно должнику лучше проанализировать с юристом всю свою финансовую историю за последние годы, чтобы понять, каким образом будет проходить банкротство. Если месяц назад должник продал или подарил дорогую машину своим родственникам, а потом объявил себя банкротом – то после введения судом процедуры банкротства, данную сделку признают недействительной и машину заберут у родственника с целью продажи и гашения долгов», — предупредил эксперт.
Как происходит процесс?
Вся процедура начинается с подачи в суд заявления с необходимым пакетом документов. Если при изучении документов у суда не возникнет вопросов, он примет решение о начале процедуры банкротства и назначит финансового управляющего. Специалист проверит финансовую деятельность гражданина за последние 3 года и даст заключение для суда о том, возможно ли ему списать долги.
Финансовый управляющий будет запрашивать информацию об имущественном положении и сделках должника и его супруги (должницы и ее супруга) у банков, государственных органов, налоговой инспекции, в Росреестре, ГИБДД и любых других организациях и органах, если посчитает это необходимым.
На основе всех данных составляется финансовый анализ должника, принимается решение о продаже имеющегося у гражданина и его супруги имущества для расчета с кредиторами. Однако, как упоминали ранее, гражданину и его семье, в любом случае, оставят единственное жилье (если оно не в ипотеке) и предметы первой необходимости.
Вся процедура занимает, в среднем, около года. Когда все имущественные и долговые обстоятельства выяснены, суд выносит акт, который официально признает гражданина банкротом. С этого момента все его долги считаются списанными, но начинают действовать ограничения, которые накладывает этот статус.
«Чтобы не причинить себе больший вред, чем само банкротство, и не создать больше проблем, чем есть на сегодняшний момент, лучше пройти всю процедуру с юристом», — отметил Максим Шулепов.
Обратиться к юристу Максиму Шулепову можно по телефону: 8(3822)30-94-03
