В минувшем году томичи были не так активны в оформлении ипотеки, да и сам рынок розничного кредитования адаптировался к новым условиям. А вот прогнозы на 2023 год более оптимистичные. Для квартир в новостройках самой доступной остается «Семейная ипотека». Однако вторичка не сдает своих позиций: например, в ВТБ в Томской области на это жилье оформляют более 70% всех ипотечных сделок. Обороты набирает и кредитование индивидуального жилищного строительства. Какие программы могут быть полезны томичам, рассказала заместитель управляющего банка ВТБ в Томской области Дина Лучкина.
Если хочешь частный дом
Этот сегмент на рынке недвижимости быстро растет последние несколько лет: например, в начале 2023 года возведенные частные дома на треть обогнали по площади показатели многоквартирников, и это при росте многоквартирного строительства в России на 12%. При этом пока только каждый десятый дом строится с участием ипотечных программ.
Напомним, в мае банк ВТБ возобновил кредитование ИЖС хозспособом (без привлечения подрядчиков) в рамках стандартной программы господдержки по льготной ставке.
«Мы перезапустили эту программу потому что видим интерес к индивидуальному жилищному строительству. Развитие транспортной инфраструктуры, появление комплексов типовых домов, проникновение льготных ипотечных программ способствуют росту интереса к индивидуальному жилью повсеместно, не только в Томске. Итоговая стоимость таких домов может быть ниже жилья в многоквартирном доме, а выбор места и проекта гораздо шире. Не менее важные факторы – сохранение гибридного формата работы с частичной «удаленкой», также продление дачной амнистии», — рассказала Дина Лучкина.
Есть три варианта, как привлечь заемные средства на строительство дома:
1. Взять кредит на строительство дома по договору долевого участия (актуально для квартир в таунхаусах).
2. Оформить заем на возведение дома аккредитованным банком подрядчиком по собственному проекту, или купить у него дом «под ключ». Ранее ВТБ запустил кредитование на условиях господдержки для заемщиков с таким запросом. На этот вариант, помимо основной программы господдержки, распространяются условия «семейной» ипотеки и ипотеки для IT–специалистов по льготным ставкам.
3. Построить жилье своими силами. Льготный кредит доступен по условиям программы «Ипотеки с господдержкой». Залогом сначала становится участок под строительство, а затем – сам дом. Один из плюсов такого варианта – подрядчика можно выбрать на свое усмотрение или вовсе построить дом самому. А чтобы получить кредит, в банк необходимо предоставить заявление о стоимости строительства и проект. Средства на приобретение участка и работы банк перечисляет несколькими траншами.
На заметку: если купить готовый дом у физлица, ставка будет выше – по базовым программам.
Можно ли выгодно оформить ипотеку на вторичку
Один из вариантов: стать зарплатным клиентом. В ВТБ, например, для таких действуют дисконты по ипотеке. При этом сниженную ставку вам могут предоставить даже если вы еще не получили первую зарплату на карту, но готовы перевести получение регулярных выплат в банк. Для первого зачисления дается 3 месяца с даты подписания кредитного договора.
Еще одна возможность снизить ставку — использовать цифровые сервисы на сделке. Это еще и удобно: сервис электронных расчетов гарантирует своевременное перечисление средств, а сервис электронной регистрации сокращает срок оформления права собственности до 1-3 дней.
Льготы для семей и айтишников: кто может использовать господдержку
Самые низкие ставки стоит искать в рамках государственных программ. Основная — «Ипотека 2020»: по этой программе практически каждый может оформить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или дома от юридического лица. С начала этого года введен принцип единоразовости выдачи – оформить такой кредит можно только один раз.
Семейная ипотека: сейчас она распространена на семьи с двумя и более детьми до 18 лет, независимо от года их рождения. При этом, молодые родители, у которых малыш появился с 2018 года и позже, могут рефинансировать под эту программу имеющийся ипотечный кредит, если параметры недвижимости соответствуют ее условиям.
IT-ипотека: доступна для сотрудников, аккредитованных в Минцифры IT-компаний, если возраст заемщика — до 50 лет включительно. Теперь для сотрудников Москвы зарплата должна начинаться от 150 тысяч рублей, в городах-миллионниках — от 120 тысяч, а в остальных населенных пунктах — от 70 тысяч. К тому же, после получения IT-ипотеки в компании заемщик обязан проработать лишь 5 лет. В случае увольнения сниженная ставка сохраняется полгода.
Уточним: первый взнос в рамках всех госпрограмм должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования – до 30 лет.
Что учесть тем, кто хочет взять ипотеку:
- Подать заявку можно на сайте или в офисе банка.
- Возможно провести дистанционную сделку из Томска, если квартиру приобретаете в другом городе для ребенка-студента или в качестве инвестиции.
- Цифровые сделки распространяются и на новостройки, и на вторичку, и на рефинансирование. Достаточно выпустить в банке УКЭП.
- Электронные сервисы позволяют не только получить скидку, но и оформить сделку в срок от 1 до 3 дней.
- Маткапитал использовать можно, шаблон заполненного заявления есть в приложении банка.
- Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один под ипотечную ставку (это возможно и в рамках семейной ипотеки).
«Самые выгодные ставки сегодня существуют на рынке строящегося жилья. В первую очередь, нужно проверить, подходит ли ваша ситуация под одну из действующих госпрограмм. Не игнорируйте электронные сервисы, тогда в ВТБ вы получите дисконт 0,3% к ставке на весь срок кредитования. Зарплатным клиентам нужно узнать, как получить дополнительные преференции. И не забывайте о рефинансировании. Так можно сократить срок выплаты, снизить платеж или увеличить сумму кредита на ремонт, приобретение мебели и прочее», — подытожила Дина Лучкина.
Источник: пресс-служба Банк ВТБ (ПАО)
