Сегодня банкротами можно признать только компании или индивидуальных предпринимателей. Физическому лицу необходимо погасить задолженность перед банком, иначе его имущество может быть конфисковано по решению суда.
Поправки в существующее законодательство, которые предлагает МЭР, предполагают две процедуры — реструктуризацию и реабилитацию долга. Реструктуризация позволит рассрочить выплату задолженности на срок до 5 лет по согласованной кредитором, заемщиком и судом процедуре. Реабилитация даст возможность списать долг, предоставив кредиторам свое имущество и часть доходов. При этом единственное жилье должника не будет конфисковано, пишет Финанс.
Финансово несостоятельным может быть признан гражданин, долг которого превышает 100 тыс. рублей, а срок, в течение которого он не платит по счетам, — 6 месяцев. В течение первых 3 месяцев с момента возбуждения дела о банкротстве должник избавляется от каких-либо требований со стороны кредитора, однако за это время он должен либо найти деньги на возврат ссуды, либо самостоятельно подготовить план ее погашения, рассчитанный на 3-5 лет. Чтобы получить статус банкрота, гражданину придется обратиться в суд. Если кредитор одобрит план погашения долга, останется лишь исправно платить по счетам. Объявлять себя банкротом должникам разрешат не чаще чем раз в 5 лет.
«Сам по себе закон, несомненно, нужен в современном рынке. При этом приниматься он должен с учетом максимально полной оценки состояния рынка и его рисков. На сегодня еще не ясно, каковы будут последствия кризисных явлений, и когда экономика начнет восстанавливаться. Мы продолжаем наблюдать снижение реальных доходов населения и его платежеспособности, снижение кредитной дисциплины по причинам, связанным с рынком. То есть, если принимать законопроект сейчас, есть риск недооценки ситуации рынка и глобальных последствий. Целесообразно было бы оценить, как будет сейчас меняться ситуация на рынке, как в части общеэкономической картины и доходов населения (а как следствие — возможности вообще платить что-либо), так и ситуации на рынке недвижимости (выставлять на торги можно все что угодно, вопрос — каким будет рынок через полгода). В целом же институт банкротства необходим, и это показатель цивилизованности рынка, т.е. отсрочка в принятии закона сейчас вполне логична и позволит более взвешенно подойти к комплексной оценке рисков», — передает BN.ru слова Игоря Жигунова, заместителя председателя правления Городского ипотечного банка.
Эксперты считают, что даже сейчас заемщику гораздо выгоднее урегулировать вопросы с банком в досудебном порядке, воспользоваться поддержкой государства или, в крайнем случае, реализовать квартиру с торгов, чем получить определение о признании банкротом и нести это ярмо всю жизнь. «В свою очередь, банкам сегодня ничто не мешает реализовывать заложенное имущество в случае дефолта кредитора. Кроме того, процедура реструктуризации задолженности, которая предусмотрена в законопроекте, и так уже запущена. Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (дочерняя компания АИЖК) при определенных условиях предоставляет заемщику возможность получить государственную поддержку в виде годовой рассрочки по ежемесячным выплатам по кредиту, страховым взносам, просрочкам и пеням. Предусмотрены и другие варианты реструктуризации — изменение срока кредита, суммы ежемесячных платежей и т.д.», — говорит руководитель управления ипотечного кредитования ОАО "Балтийская ипотечная корпорация" Марианна Белькова.
Напомним, Банк России, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Сбербанк заявляли в начале года о намерении создать компанию, которая занялась бы выкупом у банков квартир ипотечных заемщиков, которые не могут выплачивать кредит. Выкупленные квартиры планировалось сдавать ее аренду тем же самым заемщикам с правом последующего выкупа.
