«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО «ТЭМБР-БАНК» (г. Москва) на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень).
ОАО «ТЭМБР-БАНК» (далее – Банк) основан 28 марта 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Создание банка проходило в рамках государственной программы реформирования экономической базы и хозяйственного механизма российского топливно-энергетического комплекса. Учредителями на тот момент выступили предприятия ТЭК, а основной целью создания Банка стало обслуживание финансовых потоков предприятий электроэнергетики, а также физических лиц – работников предприятий отрасли. В феврале 2000 года Банк был преобразован в открытое акционерное общество, впоследствии состав акционеров банка претерпел значительные изменения, крупными конечными бенефициарами Банка сегодня являются его топ-менеджеры, наряду с другими акционерами – физическими лицами.
Сегодня ОАО «ТЭМБР-БАНК» позиционирует себя как универсальное финансово-кредитное учреждение, оказывает своим клиентам полный комплекс банковских услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, полученными лицензиями ЦБ РФ и лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк является членом и участником профессиональных организаций и ассоциаций, имеет два филиала в Благовещенске и Владимире, а также сеть дополнительных офисов и операционных касс. Ключевая корпоративная клиентура включает российские компании, занятые в секторах энергетической, оборонной и химической промышленности, строительства и производства строительных материалов, торговли и пищевой промышленности. На сегодняшний день кредитование является для Банка приоритетным направлением деятельности и одним из основных инструментов размещения денежных средств. Приоритетом кредитной политики Банка является развитие взаимоотношений с крупными и средними предприятиями наиболее инвестиционно привлекательных отраслей промышленности, транспорта и услуг, федерально-значимыми структурами, предприятиями топливно-энергетического комплекса, экспортерами и импортерами.
Стабильная деятельность Банка в немалой степени обеспечена профессиональной и слаженной командой топ-менеджеров, которая обеспечивает высокий уровень корпоративного управления, своевременное выполнение Банком своих обязательств в условиях нестабильности финансовых рынков, нейтрализует панические настроения клиентов. С целью минимизации возникающих рисков, повышения ликвидности и устойчивости к текущим базовым факторам Банк предпринял ряд антикризисных мер, включающих в себя: оптимизацию кредитной политики в части ужесточения требований к заемщикам, проведение мероприятий по досрочному взысканию части ссудной задолженности, повышению процентных ставок по подавляющему большинству кредитных договоров, доформирование резервов по наиболее рискованным кредитам и активам, снижение объема вексельного портфеля. Помимо этого, сегодня, Банк имеет возможность пополнить необходимый запас ликвидности в ЦБ РФ – на основании Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами, Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, а так же располагает лимитом беззалогового межбанковского кредитования от Сбербанка РФ.
Дальнейшая стратегия развития подразумевает сохранение существующей специализации Банка — функционировать в качестве универсальной кредитной организации с единой продуктовой линейкой, поддерживающей широкую диверсификацию бизнеса. Кредитование останется для Банка основным и наиболее важным направлением деятельности, обеспечивающим наибольшую часть дохода при приемлемом уровне риска. В дальнейшем Банк намерен осуществить переход к более долгосрочным ресурсам за счет привлечения на обслуживание крупных корпоративных клиентов и физических лиц, организации средне- и долгосрочного привлечения на зарубежных рынках, привлечения на длительные сроки средств юридических и физических лиц путем выпуска и эмиссии долговых обязательств Банка. В рамках утвержденной стратегии Банк намерен увеличивать уставной капитал, предполагается создание факторинговой компании, не исключена покупка регионального банка.
Анализ финансовой отчетности свидетельствует о деловой активности Банка и приемлемом уровне основных финансовых показателей. Качество основного актива Банка – кредитного портфеля — оценивается удовлетворительно. Кредиты выдаются на обеспеченной основе, отсутствие обеспечения компенсируется создаваемыми резервами, существенные потери по кредитам отсутствуют, Банк практикует кратко и среднесрочное кредитование, уровень кредитов, предоставленных на срок свыше 3 лет – невысокий. Высока доля кредитов выданных физическим лицам, что отчасти повышает уровень рисков, связанных с розничным кредитованием.
Существующая система риск-менеджмента и система управления финансовыми ресурсами позволяют Банку осуществлять взвешенную и консервативную политику в области оценки рисков и управления ликвидностью, а также принимать меры, адекватные текущей рыночной ситуации, оперативно реагировать на изменения тенденций на финансовом и фондовом рынках. Наличие достаточного объема ликвидных активов, положительные разрывы между активами и пассивами сроком до одного года обеспечивают потенциальную безопасность ликвидности банка, определяют способность выполнять обязательства перед своими кредиторами и являются положительными факторами при оценке деятельности Банка. Уровень системы анализа и контроля за рисками адекватен масштабам и характеру деятельности Банка. Четкие процедуры и отлаженные технологии проведения операций ограничивают риски бизнес-процессов. Руководство Банка уделяет должное внимание многоступенчатой системе внутреннего контроля, в рамках которой на постоянной основе проводятся мониторинг профессиональной деятельности. Техническая оснащенность Банка находится на высоком уровне, что позволяет в короткие сроки принимать необходимые решения, осуществлять контроль, а также оперативно реагировать на изменение конъюнктуры финансовых рынков.
Портфель ценных бумаг оценивается как низкорискованный. Деятельность Банка носит прибыльный характер. Уровень долговой нагрузки банка — низкий. Источники фондирования банка в основном представлены собственными средствами, средствами частных компаний и физических лиц. Клиентская база развита и потенциально устойчива в среднесрочной перспективе. Банк обладает хорошей репутацией на отечественном межбанковском рынке, выступая на нем традиционно в качестве нетто-кредитора свободных ресурсов.
Среди факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность ОАО «ТЭМБР-БАНК», в первую очередь отмечены: длительная история существования, стабильная структура собственности и управленческой команды, отсутствие чувствительности к фондовому риску, определенный спектр источников дополнительной ликвидности, рентабельность основной деятельности Банка. Кроме того, необходимо отметить, что долговременные отношения с клиентами и клиентская политика с акцентом на индивидуальный подход позволяют Банку избежать оттока клиентских ресурсов, формируя тем самым надежный и долгосрочный источник фондирования.
В то же время, агентство отмечает невысокую динамику развития Банка, слабо диверсифицированную структуру активов и обязательств, наличие мощных конкурентов в выбранных сегментах бизнеса, небольшую филиальную сеть. Кроме того, стабильность финансового состояния Банка может быть ослаблена в результате усиления политических и экономических рисков, давлением неблагоприятной операционной среды, сложившейся на сегодняшний день в России.
