С 1 июля 2009 года рынок ОСАГО будет работать в минус – его комбинированная убыточность (с учетом РВД и отчислений в фонд РСА и без учета поправок) составит как минимум 100,5%. – говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» «5 лет рынку ОСАГО: доживем ли до юбилея?». Такое значение убыточности грозит разорением уже не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка, продающим полисы ОСАГО на всей территории России.
Пока же на 1 июля 2008 года нижняя граница годового коэффициента убыточности в целом по рынку ОСАГО была равна 73,1%, с учетом РВД и отчислений в фонд РСА – 96,1%. Однако по отдельным тарифным территориям и типам транспортных средств нижняя граница годового коэффициента убыточности уже на 1 июля 2008 года превысила критический уровень – 77%. По городам с Кт=1 данный показатель составил 79,4%, по городам с Кт=1,3 – 82,7%, по населенным пунктам с Кт=0,5 – 88,0%, по автобусам – 88,1%, по трамваям – 129,0%, по троллейбусам – 153,1%, по такси – 156,9%.
«Рынок не переживет поправок: введение упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков при неизменных тарифах вызовет рост убыточности до 98,9% на 1 июля 2010 года и до 109,0% на 1 июля 2011 года. Все это неминуемо приведет к масштабному кризису рынка ОСАГО», – считает заместитель генерального директора «Эксперт РА» Павел Самиев.
Система прямого возмещения убытков будет стимулировать страховщиков выплачивать своим клиентам максимально возможную компенсацию по возмещению вреда, причиненного как имуществу, так и жизни, и здоровью. По оценкам «Эксперт РА», рост выплат за счет вступление в силу поправок в 2009 году составит 11,5%, в 2010 – 21,8%. В свою очередь, упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому увеличению числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Все это будет сопровождаться ростом расходов на ведение дела страховых компаний.
«В 2009 году следует ожидать целую серию банкротств страховщиков, специализирующихся на автостраховании, – прогнозирует Павел Самиев. — Если в 2007-2008 году автостраховщики имели возможность выравнивать свою убыточность за счет страхования автокаско, то в 2009 году взносы по страхованию средств наземного транспорта резко сократятся, а доля ОСАГО в страховых портфелях увеличится. В сложившейся ситуации с учетом роста убыточности ОСАГО многие страховщики не смогут отвечать по своим обязательствам. Единственный выход из сложившей ситуации – повышение тарифов, однако в условиях мирового финансового кризиса подобное решение приведет к росту социальной напряженности»
Объем рынка ОСАГО и темпы его роста практически не изменятся в связи с мировым финансовым кризисом. Согласно прогнозу «Эксперта РА», в 2008 году объем рынка ОСАГО составит 81,5 млрд руб., в 2009 году – 90,6 млрд руб., в 2010 году – 99,7 млрд руб.
По материалам рейтингового агентства «Эксперт РА».
