Общественная палата Томской области провела круглый стол «Финансовые мошенники и закредитованность физических лиц в Томской области». Представители власти и банковского сектора обсудили, как бороться с аферистами, которые заставляют людей влезать в долги и переводить им полученные средства. А также со схемами незаконного оформления кредитов через Госуслуги и банковские приложения.
Среди предложений прозвучали и довольно радикальные. Например, запретить выдавать кредиты пенсионерам.
Надо сказать, проблема подобного мошенничества не только в Томской области, но и во всей России приобрела глобальные масштабы. Едва ли найдется человек, который не сталкивался в реальности с подобными историями.
В связи с этим еще два года назад при томском Центре финансовой грамотности создали специальный антикризисный штаб для помощи жертвам мошенников.
«За прошлый год только в него обратились более 400 человек. Среди них есть люди с высшим юридическим образованием. Есть просто работящие люди, которые зарабатывали на вахте», – рассказал заместитель губернатора Томской области Александр Феденев.
Надо сказать, чиновник неспроста отметил социальное положение людей, которые стали жертвами мошенников. Поскольку, вопреки расхожему мнению, чаще всего попадаются на уловки аферистов не пенсионеры, а молодые мужчины.
«В ноябре 2022 года Банк России провел опрос о степени удовлетворенности людей уровнем безопасности финансовых услуг и на его основе составил среднестатистический портрет гражданина, который наиболее уязвим для злоумышленников. Это работающий мужчина со средним уровнем дохода и средним образованием, возраст от 25 до 44 лет, проживает в городе и активно пользуется банковскими онлайн-сервисами», – сообщила управляющая отделением по Томской области Сибирского главного управления ЦБ РФ Елена Петроченко.
Она также уточнила, что в среднем объем похищенных денег составляет порядка 15 тысяч рублей. А представление о том, что пенсионеры чаще всего становятся жертвами мошенников связано с двумя причинами.
Во-первых, если такое случается, то суммы краж кратно больше. А такие инциденты привлекают внимание СМИ. Во-вторых, мужчины в таких случаях редко обращаются к правоохранителям.
Как отметила Елена Петроченко, всего же за 2022 год количество случаев хищения денег с банковских счетов по России сократилось на 15%. Таких случаев 877 тысяч, в прошлом году их было более миллиона. Однако в денежном эквиваленте заметен рост. В 2021 году похитили 13,5 млн рублей, а в 2022 – более 14 млн рублей.
Представители банковского сектора в свою очередь рассказали, как они пытаются бороться с подобными явлениями. Во-первых, существуют схемы заморозки подозрительных переводов. Во-вторых, возможность пользоваться опциями, которые позволяют отслеживать банковские операции пожилых родителей. В-третьих, наблюдение за поведением клиентов, которые срочно хотят взять кредит и подозрительно себя ведут.
Вторая часть круглого стола была связана с проблемой закредитованности населения. И здесь ситуация очень непростая.
«За последние годы я не помню, чтобы в Томской области когда-то было снижение уровня закредитованности населения. Единственное, что можно отметить: количество исполнительных производств о взыскании растет в большем проценте, чем сумма. Это говорит о том, что у нас становится меньше кредитных организаций и больше микрофинансовых», – рассказала заместитель руководителя Управления федеральной службы судебных приставов по Томской области Юлия Деменкова.
По ее данным, примерно одна треть всех задолженностей – кредиты. А это очень много. Для сравнения, доля коммунальных долгов находится в районе 17%. При этом в лидерах клиенты не крупных банков, а микрофинансовых организаций.
Примечательно, что на фоне высокого уровня закредитованности и большом количестве просроченных задолженностей, граждане, как правило, не пользуются опцией сохранения прожиточного минимума при взыскании долгов. Она начала действовать с 1 февраля 2022 года. И только 2% исполнительных производств сопровождаются этой процедурой.
Как отметили чиновники, это связано с двумя причинами. Во-первых, люди не знают о существовании этой опции. Во-вторых, процедура носит заявительный характер и, грубо говоря, людям просто лень заполнить документы и отправить их приставам.
А гражданам, общий доход которых и так близок к прожиточному минимум, эта опция позволяет практически не выплачивать кредит банку.
«С учетом введения «прожиточного минимума» кредитные организации вообще не должны давать кредиты пенсионерам. У них, действительно, минимальная пенсия. Когда она у них минимальная, какой смысл давать? Вы прекрасно будете понимать, что это невозвратные деньги. Зачем? Вот мы до сих пор удивляемся», – заключила Юлия Деменкова.
По итогам круглого стола руководитель Регионального центра финансовой грамотности Михаил Сергейчик предложил внести резолюцию на федеральном уровне. В частности, указать в ней, что опция «прожиточного минимума» на деле практически не работает. И отметить важность разработки стратегии по борьбе с мошенническими схемами по оформлению кредитов через Госуслуги.
