Где предприниматели региона могут получить финансовую помощь? Один из вариантов — пойти за кредитом в банк под большой процент. Однако 3 года назад в Томской области появился Фонд Микрофинансирования. Это государственная микрофинансовая организация, где бизнес может взять льготные займы под минимальный процент в размере от нескольких сотен тысяч до 5 миллионов рублей. За время существования фонд выдал больше 400 микрозаймов организациям на сумму свыше 500 млн рублей. Расскажем подробнее о фонде, его программах и опыте бизнесменов, которые обратились за господдержкой.
Начать с нуля и развиваться вместе с бизнесом
Во многих регионах России государственные микрофинансовые организации для бизнеса существуют на протяжении нескольких лет и уже наработали себе имя, помогая местному малому и среднему бизнесу. Однако для Томской области эта история была новой. Фонд начал работу в непростое время: в 2020 году в разгар пандемии. Но именно тогда они оказались нужны.
Главной задачей фонда стала поддержка бизнеса на более лояльных условиях, чем в коммерческих банках. Фонд микрофинансирования Томской области начал кредитовать предпринимателей в апреле 2020 года по ставкам от 1 до 7,5% годовых. Как рассказала директор Фонда микрофинансирования Томской области Юлия Малиновская, во многом поначалу предприниматели относились к организации скептически. Во-первых, из-за приставки «гос», а во-вторых, из-за названия «микрофинансовая». Однако за 3 года многие поменяли свое отношение.
«На момент 20 года раскачаться было тяжело. И получение микрозайма воспринималось как конкурс: что его нужно добиться. Я — в корне другого мнения. Я понимаю, что клиент вряд ли придет к нам с идеальной документацией, но мы можем помочь ее в некоторых моментах доделать, дособирать необходимые документы — и он спокойно закредитуется. И те, кто продают свои изделия, и те, кто владеет собственным производством, смогут найти у нас поддержку и сопровождение», — отметила Юлия Малиновская.
Результаты в цифрах
Сейчас клиентов Фонда ждет уже налаженная система работы, ведь фонд рос вместе с бизнесом. За время работы сотрудники Фонда набрали огромное количество кейсов и сложных вопросов, так что любой вопрос сейчас смогут решить максимально оперативно.
Экспортеры, социальные предприниматели, IT-компании и другие: кто может претендовать на льготные займы?
Помимо прочего, Фонд стал по-новому подходить к тому, какую поддержку предпринимателям предлагать. Были разработаны 9 новых программ кредитования, в том числе с изменениями процентных ставок по ним. Сейчас на сайте можно увидеть, под какую категорию предприниматель может попасть, какая будет ставка по кредиту и какие условия необходимо выполнить. По каждому из направлений можно брать займ на срок до 3 лет, с возможной отсрочкой на полгода по платежам.
Так, по ставке 4,125% годовых займ можно взять по категориям:
- «Моногород» для предпринимателей в моногородах Томской области;
- «Социальный предприниматель»;
- «Грантополучатель» для тех, кто получил поддержку от Фонда содействия инновациям, АО «РВК» и Фондом Сколково;
- «IT технологии» для фирм из реестра аккредитованных IT компаний Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
По ставке 4% годовых в первый год и 5,25% в последующие месяцы фонд кредитует по программе «Восстановление СМСП» для предпринимателей, пострадавших из-за распространения коронавируса (видя деятельности из Постановления Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 434).
По ставке 5,25% годовых займы выдают по программе «Бизнес-Старт» для вновь зарегистрированных или действующих меньше года ИП и юрлиц.
Под 6% годовых могут кредитоваться субъекты МСП, реализующие в регионе вид деятельности, относящийся к приоритетным проектам.
Под 7,5% годовых займы доступны иным категориям МСП на развитие бизнеса.
Кроме того, под 3% годовых в первый год с даты заключения договора и под 5,25% в последующие месяцы займ можно взять по программе «Экспортер». Речь о тех субъектах МСП, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность. По словам Юлии Малиновской, под эту категорию подходят куда больше предпринимателей, чем кажется на первый взгляд.
«В Томске на «Экспортера» мало обращают внимание, и зря. У нас есть клиенты, которые расходники покупают из Китая, Казахстана, Киргизии и в других странах. Все они могут получить ставку 3-4 процента. У нас очень много бизнесменов, зная подробные условия этого займа, окажутся теми, кому доступны льготные условия», — рассказала директор фонда.
Сейчас список тех, кто может претендовать на льготный займ дешевле, чем в любом банке, стал максимально большим. Главное условие — иметь хорошую кредитную историю, доходы и выручку, также не иметь в биографии предприятия арестов и судов. По словам директора Фонда, для повторных клиентов рассматривают упрощенный вход на второй и последующий займы.
Есть изменения и для физлиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:
- расширен перечень видов экономической деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства;
- сокращен перечень документов для предоставления в Фонд, для получения займа;
- увеличен максимальный срок предоставления микрозаймов с 2 до 3 лет;
- организован контроль за имуществом, предоставляемым в залог.
Сейчас вся информация доступна и структурирована на сайте https://invetom.ru/.
Возможность, которой нужно пользоваться: отзывы тех, кто обратился в фонд
Среди клиентов фонда есть как самозанятые и ИП, так и юрлица с довольно крупным оборотом.
Сейчас в Томской области создаются новые возможности и условия для предпринимательства. Поддержка малого бизнеса входит в фокус внимания администрации Томской области. А при грамотном распределении финансовых средств и организации клиентов, Фонд микрофинансирования продолжит работать без опасений и дополнительных вливаний. Подробнее о деятельности фонда и программах можно почитать по ссылке: https://invetom.ru/.
