Последние два года на российском рынке ипотеки творился настоящий кошмар. Из-за ухудшения уровня жизни многие заемщики оказались неплатежеспособными, спрос на кредиты уменьшался в геометрической прогрессии, впрочем, как и количество банков.
По информации федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, по итогам 2009 года в России выдано кредитов на общую сумму не более 130 миллиардов рублей – это в шесть раз меньше показателей 2008 года, число выданных кредитов – лишь 115 тысяч.
По официальным данным ЦБ, в ноябре просрочка по ипотеке в России достигла 28 миллиардов рублей.
В суды посыпались иски об изъятиях ипотечного жилья. По данным АИЖК, трудности с выплатами по ипотеке возникли как минимум у 35 тысяч россиян.
Государство бросило все силы на спасение ипотечного рынка. В течение всего года оно выдавало госкредиты АИЖК, увеличивало уставной его капитал. Порядка 120 миллиардов рублей было направлено на поддержку рынка, 36 миллиардов – на выпуск новых облигаций АИЖК. В 2010 году на поддержание рынка планируется выделить 250 миллиардов рублей. Средства должны пойти на улучшение схемы страхования заемщиков, расширение программы выкупа государством закладных у частных банков, субсидирование ипотеки из региональных бюджетов, сокращение сроков изъятия банками заложенного жилья, возможность гасить ипотеку с помощью материнского капитала.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию уже приступило к созданию «дочки», которая будет страховать ответственность ипотечных заемщиков и предпринимательские риски банков.
Уставной капитал компании составит до 1,5 миллиардов рублей. В ней смогут поучаствовать и другие страховые компании, однако доля АИЖК должна быть доминирующей. Чтобы исключить конфликт интересов, агентство предложило выступить соучредителями этой компании Ассоциации российских банков и Национальной страховой гильдии.
Согласно проведенному АИЖК исследованию, только 18% потенциальных заемщиков могут внести первоначальный взнос свыше 30% от стоимости жилья, а 10-процентный взнос – уже 80%. Застраховать ипотеку предложат тем, чей первоначальный взнос будет менее 30%. При этом, если до кризиса банки, предлагавшие продукты с низким первоначальным взносом, устанавливали по ним ставку на 2-3% выше, то стоимость страхования не будет превышать 0,5-0,8% от стоимости кредита. Это должно обойтись заемщикам гораздо дешевле.
Смысл проекта в том, чтобы страховать риски кредитора.
Допустим, заемщик одолжил деньги и не может платить по кредиту. У банка остается на балансе объект недвижимости, однако с реализацией ее возникают сложности. Страховая программа нацелена на то, чтобы покрыть разницу при реализации, которая возможна, как правило, по более низкой цене. За рубежом этот страховой продукт достаточно распространен. Он предназначен главным образом для высокорискованных кредитов.
В Томской области позволить себе взять квартиру в ипотеку могут только пятая часть жителей.
По словам генерального директора ОАО «Региональное ипотечное агентство» Александра Буянова, типичный заемщик – это семья из трех человек (мать, отец, ребенок), возраст родителей составляет от 30 до 40 лет, а совокупный семейный доход для улучшения жилищных условий на одну комнату должен быть в пределах 22-25 тыс. рублей, на две комнаты – порядка 35 тыс. рублей.
– Вот это наш клиент. Каково количество таких людей в связи с корректировкой по кризису – сложно сказать. До вхождения в кризис мы оценивали по официальным источникам плюс серые зарплаты – таких людей было 20%, – отметил Александр Буянов.
Редакция новостей tomsk.ru
Фото: tomsk.ru
