Ипотека традиционно является важнейшим инструментом улучшения жилищных условий для томичей. За последние месяцы банки не раз снижали ставки по таким кредитам, но пока ажиотажного спроса на рынке недвижимости не наблюдается. Сложившуюся ситуацию обсудили в рамках круглого стола, прошедшего в томском ВТБ. Экспертами на мероприятии выступили председатель правления Томского отделения Российского общества оценщиков, директор «Бюро оценки «ТОККО» Дмитрий Хлопцов, управляющий ВТБ в Томской области Михаил Гребенников и руководитель агентства недвижимости «Лагуна» Наталья Быкова.
По словам Дмитрия Хлопцова, в регионе отмечается тенденция незначительного роста цен на жилую недвижимость. За десять лет, начиная с 2008 года, стоимость недвижимости в среднем выросла всего на один процент. Согласно исследованиям, проведенным томским «Бюро оценки «ТОККО», средняя цена за квадратный метр жилья в Томске составляет 58 тысяч рублей, в 2008 году — 55 тысяч.
Томичи чаще всего берут в ипотеку двухкомнатные и трехкомнатные квартиры. Как считает эксперт, это говорит о том, что горожане улучшают свои жилищные условия, уже имея собственную недвижимость. Тем временем однокомнатные квартиры в городе по-прежнему самые дорогие. Не изменилось за этот год и географическое разделение: в Кировском и Советском районах, как и раньше, стоимость жилья выше. В Октябрьском и Ленинском жилье дешевле, поэтому в этих районах больше предложений.
Впервые за 10 лет вторичное жилье стало дешевле первичного. По мнению эксперта, это происходит из-за того, что собственники снижают цену, а застройщики, в свою очередь, не могут себе этого позволить.
Ставки снизились
Ипотечные ставки в этом году уверенно снижаются. Однако давать точные прогнозы, какими будут ценовые параметры в дальнейшем, преждевременно — это зависит от ключевой ставки Банка России и ситуации в экономике.
«Мы постоянно улучшаем условия выдачи ипотечных кредитов, делая их максимально выгодными для заемщиков. Стать финансовым партнером первого выбора для клиентов, обеспечивая их потребности – одна из наших стратегических задач ВТБ. Так, теперь кредит на готовое и строящееся жилье можно оформить по ставке от 8,4 % годовых, рефинансирование — от 8,8 %, что является одним из лучших предложений на рынке», — отметил управляющий ВТБ в Томской области Михаил Гребенников.
ВТБ в Томской области по итогам 9 месяцев занимает 26% регионального рынка ипотеки. Объем оформленных займов сохраняется на уровне прошлого года – с января по сентябрь выдано кредитов на 2,5 млрд рублей, при этом 97% составляют кредиты на готовое жилье. В основном их оформляют на 10-15 лет, но гасят досрочно — за 5-6 лет.
Тем не менее на рынке недвижимости в Томске наблюдается стагнация, поскольку большинство покупателей и продавцов находятся в состоянии ожидания. По мнению руководителя агентства недвижимости «Лагуна» Натальи Быковой, такая ситуация формирует отложенный спрос. В определенный момент покупатели все же решатся на сделку. Поскольку чаще всего это происходит массово, есть предположение, что квартиры резко прибавят в цене.
Ждать не стоит
Ипотека – это возможность улучшить жилищные условия уже сейчас, не откладывая данный вопрос надолго. Наталья Быкова советует не выжидать идеальных ставок, а покупать квартиру, когда появилась такая потребность. Тем более что банковские продукты становятся все более простыми и понятными для заемщиков.
Так, клиенты ВТБ могут получить жилищный кредит без подтверждения дохода. Для подачи заявки необходимо предъявить лишь два документа – паспорт и СНИЛС. Решение по кредиту принимается всего за сутки. Такие предложения позволяют реализовать мечту о собственном жилье «здесь и сейчас».
Госпрограммы для поддержки заемщиков
В этом году получила распространение «Ипотека с господдержкой»: правительство субсидирует процентную ставку на весь срок займа семьям, в которых с января 2018 года появился второй и последующий ребенок, при покупке жилья у застройщика. ВТБ первым на рынке снизил ставку по программе до 5% годовых, а также предложил рефинансирование по аналогичным ценовым параметрам. Семьи, которые ранее брали ипотеку в рамках стандартной продуктовой линейки, также могут снизить ставку по действующему кредиту, если на текущий момент его параметры соответствуют условиям программы.
За 9 месяцев в Томской области льготной ипотекой воспользовались более 80 клиентов ВТБ, еще 40 семей рефинансировали свои кредиты. В банке прогнозируют, что популярность программы будет расти и дальше.
Не стоит забывать, что дополнительно к оформлению «Ипотеки с господдержкой» на погашение ипотечного кредита можно направить средства материнского капитала. Кроме того, в сентябре вступила в силу новая федеральная программа, в рамках которой банки принимают заявки от действующих ипотечных заемщиков на получение выплат многодетным семьям на погашение ипотеки. Данная программа распространяется на ипотечных заемщиков, у которых родился третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Такие клиенты имеют право получить поддержку до 450 тысяч рублей на погашение действующей ипотеки. Это еще один значимый инструмент субсидирования жилищных займов, который, безусловно, делает ипотеку более доступной.
Рефинансирование
Стоит обратить внимание на выгоду и возможности, которые предлагает рефинансирование: клиенты могут снизить ставку, объединить несколько кредитов в один, а также сократить или увеличить срок выплат, также есть возможность получить дополнительные средства на личные нужды. При этом размер займа может составлять до 90% стоимости недвижимости. Простой расчет показывает, что при рефинансировании ипотечного кредита в размере 1,5 млн рублей, взятого сроком на 15 лет под 13% годовых, экономия при снижении ставки до 9% может составить около 3,7 рублей в месяц или 45 тысяч рублей в год.
