Кажется, что надежнее всего хранить деньги дома. Не надо думать о финансовом кризисе, макроэкономической ситуации и состоянии банковской системы. Захотелось что-то купить — берешь из-под матраса нужную сумму и идешь в магазин. Но так хранить деньги нерационально. Экономические потрясения все равно затронут и наличные и безналичные деньги, а вот защитить деньги под матрасом от инфляции — не получится. А еще не получится заработать на этих деньгах.
Почему нужно инвестировать?
Инвестирование — это вложение, которое в будущем принесет доход. И это не обязательно должны быть миллионы долларов.
Если вы заняли соседу 1000 рублей, а он через месяц вернул вам деньги и в благодарность подарил шоколадку — это уже инвестиция. Ваш доход равен цене этой шоколадки.
Заработать можно гораздо больше, если не только работать самому, но и заставить работать свои деньги.
Деньги можно сравнить с мышечной массой:
- Мышцы атрофируются, если их не использовать. Также и деньги теряют ценность, когда лежат без дела.
- Если давать мышцам регулярную нагрузку, они будут в тонусе, но особо не вырастут. Небольшая нагрузка на деньги защитит их от инфляции и сохранит их ценность.
- Правильное питание, здоровый образ жизни и продуманная система тренировок существенно увеличат объем мышц. Финансовая грамотность и разумное инвестирование превращает сбережения в полноценный источник дохода.
Пассивный инвестиционный доход — это повышение качества жизни и в краткосрочной, и в долгосрочной перспективе. В России это важно из-за неочевидной пенсионной системы и нестабильной экономики. Инвестиционный портфель снижает зависимость от государственной пенсии и пособий по безработице и нетрудоспособности. В идеале грамотные инвестиции позволяют вообще не работать.
Как правильно инвестировать?
Хотя плюсов у инвестирования много, не стоит забывать и о рисках. Главное правильно финансового рынка: чем выше доходность, тем больше риск. И потерять можно не только потенциальный доход, но и вообще все деньги. Поэтому перед вложением денег нужно обозначить четкие правила.
1.Свои деньги. Не рекомендуется вкладывать заемные деньги, даже если доходность вложения покрывает процент по кредиту или займу. Инвестиция может не принести дохода, а отдавать долги придется в любом случае.
Исключение — кредитное плечо, но это сложный и рисковый финансовый инструмент, с которым начинающему инвестору лучше не связываться.
2. Диверсификация. Не стоит вкладывать все деньги в один инвестиционный инструмент, даже если он кажется очень выгодным. Вдруг через неделю найдется еще более выгодный способ вложения средств, а деньги уже вложены. Да и от неудачных вложений не застрахован никто.
Вы собираетесь инвестировать 100 000 рублей. Есть два варианта для вложения: один с низким риском и доходностью 10%, другой с очень высокими рисками и доходностью 50%. Если погнаться за прибылью и вложиться в рисковый инструмент, можно потерять все. Но если вложить деньги под 10%, большой выгоды это не принесет. Лучше вложить 90 000 в первый вариант, а 10 000 во второй. Вы гарантированно получите 9 000 рублей инвестиционного дохода и сохраните большую часть сбережений, и можете дополнительно получить еще 5 000 от вложений с высоким риском.
3. Умеренность. Сумма рисковых инвестиций должна быть такой, что ее не страшно потерять. Это поможет принимать более взвешенные решения и снизит риск банкротства.
4. Сроки. Инвестиции — это не лотерея и не казино. Купить ценные бумаги и сразу разбогатеть, скорее всего, не получится. Планировать вложения нужно на несколько лет вперед.
5. Стратегия. Скупать все ценные бумаги без разбора и вкладываться в первый попавшийся проект не нужно. Для успешного инвестирования нужна стратегия, которая включает в себя все перечисленные выше пункты.
Если свободных денег нет, а вкладывать заемные — нельзя, то как инвестировать? Копить и начинать с небольших сумм. Освоение финансовых сумм можно начинать с нескольких тысяч рублей.
Для инвестиций в ценные бумаги нужен брокер, поскольку частные лица не могут совершать операции на бирже. Для работы с брокером открывается брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Выбор брокера дело ответственное — нужно найти выгодное предложение с низкой комиссией и интересными инвестиционными стратегиями. Но еще важнее проверить Лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Сделать это можно в реестре ЦБ или на сайте Московской Биржи.
Куда вкладывать деньги — финансовые инструменты
Есть много вариантов инвестирования. Какие-то проверены временем, другие появились совсем недавно. Перед тем как вкладывать свои деньги, нужно тщательно разобраться в предмете, взвесив все плюсы и минусы. Вкладывать деньги непонятно куда — не нужно.
Банковские вклады
Самый простой и популярный способ вложения денег. Вклад — это кредит наоборот. То есть банк не дает деньги в долг, а сам берет их у вкладчика и платит за это проценты. Доходность банковских вкладов невысока, зато риски минимальны. Государство гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн. рублей в случае банкротства банка. Этот способ инвестирования снижает влияние инфляции на сбережения, но реальных дополнительных доходов он не принесет.
Облигации
Облигация — это ценная бумага, подтверждающая факт займа. Купить облигацию — значит одолжить денег государству или частной компании под проценты.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные ценные бумаги с высокой надежностью и доходностью чуть выше, чем у банковских вкладов. Прибыль по облигациям поступает каждый квартал и не облагается НДФЛ.
Корпоративные облигации — это ценные бумаги частных компаний, доходность по ним больше, чем у ОФЗ, но и риски выше. В случае банкротства владельцы облигаций — это должники четвертой очереди, значит шанс вернуть деньги невелик.
ОФЗ и облигации крупных компаний считаются надежными инструментами и используются для диверсификации портфеля (вспоминаем второе правило инвестирования).
Операции с облигациями происходят через брокера.
Акции
Акция — это часть капитала компании. Купить акцию — значит вложить деньги в конкретный бизнес. Получить прибыль от акций можно двумя способами.
За счет курсовой разницы — акции торгуются на свободном рынке, их цена зависит от соотношения спроса и предложения. Чем лучше идут дела у компании, тем дороже ее акции на бирже. Чтобы заработать на курсовой разнице, нужно купить акции дешевле, а продать — дороже.
На дивидендах — компании регулярно выплачивают держателям своих акций денежное вознаграждение — дивиденды.
Торговля акциями — занятие рискованное. На курс акций влияет много факторов: от цен на нефть до политических новостей. Чтобы самостоятельно управлять портфелем акций, нужно хорошо разбираться в экономике и политике. Если знаний в этих областях не хватает — можно вложиться в Exchange Traded Funds (ETF). Эти фонды уже сформировали инвестиционный портфель с определенной доходностью и теперь выпускают собственные акции. Стоимость всех ценных бумаг (акций и облигаций) в этом портфеле может составлять сотни тысяч долларов, но акция ETF при этом стоит не так дорого.
ETF похожи на кастрюлю овощного рагу. Стоимость всех ингредиентов в этой кастрюле высока, но позволить себе тарелку рагу из кастрюли может каждый.
При покупке акций нужно помнить, что фондовый рынок в долгосрочной перспективе всегда растет. Даже после глубоких провалов индексы восстанавливаются и идут вверх. На это может уйти много времени, но продавать акции при первом же колебании курса не стоит (вспоминаем четвертое правило). На рисунке график индекса РТС, который отражает состояние российского фондового рынка.
График с сайта finam.ru
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
Инвестиционные фонды, как и ETF, подходят тем, кто не может или не хочет разбираться во всех тонкостях фондового рынка. Смысл ПИФа в том, что он собирает со своих участников деньги и формирует инвестиционный портфель, прибыль от которого делится между всеми участниками (пропорционально взносам). Управляют инвестиционными фондами опытные инвесторы, но от убытков все равно никто не застрахован.
ПИФ отличается от ETF тем, что выпускает не собственные акции, которые торгуются на бирже.
Драгоценные металлы
Один из самых старых инвестиционных инструментов — это золото. Речь не о ювелирной продукции и не о золотых слитках. Украшения не годятся для инвестирования, поскольку цена золота в них меньше, чем цена работы и наценка за бренд. Золотые слитки облагаются НДС, да и стоят они немало.
Современный способ инвестирования в драгоценные металлы — это Обезличенный металлический счет (ОМС). Внести на него можно любую сумму. Владелец такого счета не получает на руки самих металлов, но его сбережения привязаны к курсам металлов. Государство не страхует ОМС. Инвестировать в золото нужно осторожно, его курс нестабилен — можно прогадать.
График с сайта finam.ru
А вот палладий в долгосрочной перспективе растет более уверенно.
График с сайта finam.ru
Валюта
Как и в случае с ОМС, вся потенциальная прибыль от инвестиций в валюту — это курсовая разница. Если доллар или евро растут — их выгодно покупают и продают. Если курс резко падает — владельцы валюты получают убытки. Для управления валютным счетом нужно очень пристально следить за всеми мировыми новостями и владеть техническим анализом (умением анализировать графики и искать закономерности для построения прогнозов).
Другие виды вложений
Есть еще много способов вложить деньги.
Недвижимость — и жилые, и нежилые помещения можно сдавать в аренду и получать доход.
Предметы искусства — это должны быть не картины из супермаркета, а ценные произведения искусства. Со временем их цена будет расти.
Венчурное инвестирование — вложение денег в рисковые бизнес-проекты с высокой потенциальной доходностью. Для этого нужно очень хорошо знать рынок и разбираться во всех бизнес-процессах.
ПАММ-счета — этот инструмент похож на ETF и ПИФы. Опытный управляющий совершает сделки на своем счете, а на ПАММ-счетах инвесторов эти дублируются.
Микрофинансовые организации. Да, они не только выдают кредиты под 300% годовых, но и сами берут деньги. Доходность, правда, измеряется в не сотнях процентов, но все-таки выше, чем у банковских вкладов.
Перечислять можно еще долго: криптовалюта, бинарные опционы, частное кредитование, P2P-кредитование, инвестиции в себя и другие. Важно перед началом инвестирования досконально изучить финансовые инструменты, осознать положительные и отрицательные стороны (они есть у всех видов инвестирования) и оценить собственные возможности.
Главное — всегда помнить про риск.
Виктор Тарасенко
